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科技人员规模3年增10倍 浦发银行要下一盘大棋

发布人: 澳门金沙官网 来源: 澳门金沙官网登录 发布时间: 2020-06-22 13:39

  2019年年度,浦发银行经营业绩获得了近年来最好的表现,分红比例提升至30.80%,为近五年来的最高水平。在新的形势下,这种分红水平还能持续吗?股东们非常关心。

  他们更关心的是,在这个受疫情影响的特殊年份,市场经营如此严峻,浦发银行如何来应对?科技银行说了那么久,效果如何……

  “一家股份制银行如何超越国有大行?如果你另辟科技之径,就有可能实现。”浦发银行行长潘卫东给了个思。

  三年前,这家银行的总行科技人员配置为500人,今年底将到5000人。未来,他们希望可以达到1万人。

  在对近年来发生的风险事件反思之后,已在浦发银行工作15年,熟悉该行各个经营过程的潘卫东,深切感受到“一个银行”经营模式的重要。

  “从区域性发展到银行之后,总行对分行的管理、总行的统筹能力与此前相比要求完全不一样。”潘卫东称。

  在潘卫东看来,“一个银行”的核心在于由上至下、穿透式管理。“一个银行”的背后,是对提高总行管控能力的要求。“这个管控能力,一方面是对市场的判断能力,一方面是对所有分支机构的管理能力,这个管理能力应该是穿透的,还不是停留在形式上。”

  “客户经营的挑战非常巨大,要求很高,从而需要总行带着分行来经营客户,而不能是分配给分行任务,再由分行、支行的客户经理、业务员去经营客户。”潘卫东说,近年该行客户经营思已经发生很大变化,不仅是公司业务、零售业务、金融市场业务,都要求从上而下推进。

  比如该行近年推进的公司业务,分别形成总行战略客户、分行战略客户的1+X战略客户体系。“我们要求通过深入研究区域经济、行业特色和地方差异,从上至下形成了客户分层分类的清晰概貌,这样才能将客户经营做实。” 潘卫东说。

  浦发银行副行长、财务总监浩也称,该行近年来也对客户经营的管理架构也做了调整。过去是以产品为中心的部门架构设置,现在晋级为以客户和产品同步重视的组织架构。

  与架构的调整,已经体现在经营上。今年一季度,浦发银行经营业绩稳步前进,营业收入和贷款投放保持双增长。对公贷款投放数额,较去年同期,同比增加了1200亿元,对公贷款余额重回股份制商业银行第一,达到近五年来最好的成绩。同时,客户基础也得到了有效的夯实。

  在这方面,浦发银行早有探索。2018年,浦发银行在业内率先提出API Bank“银行”,2019年进一步做大API场景规模,提升创新场景影响力,推动平台整体规模快速增长。截至2019年末,累计发布400个API服务,对接合作伙伴应用210家,API交易数量超过1.6亿笔。

  而在金融科技队伍建设。潘卫东说,在人员配备上,浦发银行总行的科技力量到今年年底有望突破5000人,而这个数字在三年前是500。“我期待,未来浦发的科技人员可以达到1万人,即占据浦发员工至少20%的比例。”

  今年一季度的疫情了这家银行科技转型在业务中的作用。今年一、二月份,许多银行仅有20%左右线下网点正常营业,而在此期间,浦发银行的零售业务却不降反增。

  “当前浦发银行的零售业务主要布局在线上,对于线下网点的依赖性不强。”潘卫东解释说,该行已经完全形成了零售业务的线上闭环模式。

  他透露,该行线下物理网点的功能和定位,将转向复杂业务的销售和服务。该行将进一步对线下物理网点进行清理。据了解,近期,该行将在上海推出一家面向中小企业的,以自动化服务为主,人工服务为辅的全新网点。

  “一家股份制银行如何超越国有大行,如果你另辟科技之径,就有可能实现。”潘卫东说,在科技领域的提前布局,将会助力一家银行在同业竞争中实现弯道超车。

  “作为一家股份制商业银行,市场化是我们的基因。我们会充分兼顾国家战略和股东利益”。浩说,公司已经经过内部研究,即将形成具体应对方案。

  浩认为,在让利的背景下,银行资产端价格下调,而负债端成本并未同步下降,这将收窄银行净利差和净息差,从而对银行的营收产生负向的影响。同时,受疫情影响,较多社会主体,尤其中小企业面临经营困难,银行业减值拨备也将大概率增加。

  “我们初步拟定方案的关键,就是夯实客户基础,同时降低负债成本。这也是浦发银行今年一项非常重要的战略任务。” 浩说。

  具体而言,浦发银行将争取通过提升对公结算性客户、结算性存款占比,来降低负债端成本,使得净利差、净息差保持相对稳定,从而减少营收波动幅度。同时也要资产质量稳定,使得风险成本保持稳定。

  浦发银行2019年度利润分配方案显示,该行将向全体普通股股东每10股派发现金股利人民币6元(含税)。由此,现金分红比例提升至30.80%。这是五年来该行首次现金分红水平重新回到30%的水平。

  浩表示,在让利的政策基调下,该行内源性的资本补充将面临挑战。比如500亿的可转债能否达到触发转股条件,“我们从经营层面,做了很多预案,争取在力所能及的范围内让它达成。”

  针对现有的分红水平能否持续的问题,“从经营层面来看,在符合监管要求,同时内源性资本补充和外源性资本补充能够满足发展需要的前提下,我们将尽可能让股东享受到浦发银行的经营”。浩说。

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